Antes de lanzarte a invertir, debes tener claro cuál es el motivo por el que lo haces. Al fin y al cabo, cuando inviertes estás sacrificando utilizar ese dinero ahora por el poder disponer de una cantidad mayor de dinero (si la inversión es exitosa) en un futuro.
También es muy importante tener una idea de cuanto tiempo quieres tener invertido tu capital (lo que llamamos horizonte temporal de la inversión) y una idea de que cantidad de dinero quieres llegar a ganar como consecuencia de tu inversión, ya que ambas decisiones condicionan muy fuertemente que tipos de activos adquirir y de que manera hacerlo.
Cada persona tienen diferentes motivos por los que invertir (échale un ojo a los míos), aquí abajo enumero los más comunes.
Tener suficiente capital para disponer de una buena calidad de vida al jubilarte
Para la mayoría de personas, el principal objetivo de la inversión es jubilarse con garantías. Los planes de pensiones públicos no dejan de verse mermados por el envejecimiento de la población y por otros temas que los hacen insostenibles a largo plazo. Hay países en los que vivir con lo que te paga el estado de pensión es una quimera, como por ejemplo el Reino Unido.
La única solución que tenemos es estar bien capitalizados y no depender del estado para subsistir una vez nos jubilemos. Para ello, la hucha de las pensiones la tendremos que crear nosotros mismos vía capitalización y compra de activos productivos.
Retirarse joven / vivir de rentas
Cada vez, más gente quiere retirarse pronto, para así dedicar su tiempo y energía a otras actividades. Para ello, con mucha disciplina, ahorran e invierten lo suficiente durante su carrera profesional hasta alcanzar lo que se conoce como libertad financiera: esta se da cuando el rendimiento de tus inversiones cubre todos tus gastos. Dicho de otra manera, una vez alcanzas este nivel no te haría falta trabajar (si no quieres) para poder subsistir e incluso tener un buen nivel de vida.
¿Cuánto capital hace falta para poder retirarte y tener un nivel de vida bueno en base a los rendimientos de tus inversiones? Depende del país. En España, en función de tu nivel de vida y nivel de tolerancia al riesgo, esta cifra puede estar en la franja de los $400k -2m de euros.
Hijos
Cada vez es más común que los padres inviertan para poder darle la oportunidad a tus hijos de que asistan a una buena universidad o para que sus hijos tenga un buen nivel de vida cuando llegue a edad adulta. La inversión es muy poderosa cuando empiezas temprano y el margen temporal es amplio (gracias al poder del interés compuesto).
Define bien cuál es el motivo por el que inviertes, cuanto esperas poder conseguir y en que plazo
Espero que esta entrada te ayude a reflexionar sobre cuál es el motivo por el que quieres invertir y cuanto tiempo necesitas para alcanzar tu objetivo. Una vez lo hayas definido, pincha en el siguiente enlace para seguir con el tutorial.